Newsletter Insurtech France x Eficiens - Juillet 2023
En immersion dans la sphère insurtech. Nous vous emmenons dans les coulisses de l'innovation et décryptons les tendances de l'assurance de demain. Une collab' [ Insurtech France X Eficiens ]
🤩 Le thème du mois : retour sur l’Insurtech Day, organisé par Willis Towers Watson (WTW), en partenariat avec Insurtech France et la French Tech
Le 14 juin dernier avait lieu le premier Insurtech Day, réunissant les partenaires, collaborateurs et clients du courtier WTW, et les membres des communautés Insurtech France et La French Tech. Plus de 200 personnes ont pu échanger sur les écosystèmes entre startups et acteurs établis dans la gestion des risques et les assurances.
Après une intervention de Florence Tondu-Mélique, DG de WTW France, la matinée a commencé par une plénière, animée par Benjamin Bouffard de WTW, sur les risques liés au changement climatique, et sur les opportunités des rapprochements entre startups, assureurs et entreprises.
Gilles André, de RiskWeatherTech, a expliqué l’importance d’un pilotage des données climatiques sur le temps long et d’une anticipation des impacts sur les sites de production. Eric Joly-Pottuz, de HDI, a rappelé la nécessité, pour les assureurs, d’intégrer la data dans leurs modèles de projection et leurs processus.
Frédéric Lucas, de WTW, a insisté sur la coopération indispensable entre tous les acteurs de l’écosystème. François Malan d’Eiffage, a, quant à lui, expliqué que les approches orientée business, avec des cas d’usage précis, conditionnaient la réussite des partenariats dans ce domaine.
Les insurtechs Bdeo, Dattak, HD Rain, Klarity, Korint, MeetRisk, My Risk Committee, RiskWeatherTech, Senoee et Synomen, membres d’Insurtech France, ont ensuite présenté leurs solutions et business models devant un public d’experts du secteur. Un moment d’échanges concrets, avec des opportunités et applications métiers !
Par les membres du bureau d’Insurtech France
👩 La startuppeuse du mois : 3 questions à Emmanuelle Criado, CEO de Finlex France
Comment est venue l’idée de lancer Finlex en France ?
Finlex a été créée en 2015 pour répondre à un irritant des courtiers en assurance : réaliser une consultation du marché sans y passer des heures, en évitant les allers retours infinis avec les assureurs. C’est ainsi qu’est né le projet de faciliter ce process via une une plateforme digitale. Après l’Allemagne et l’Autriche, c’est au tour de la France d’incarner l’ambition européenne de Finlex.
Quelle est la proposition de valeur de Finlex France ?
La plateforme permet à nos courtiers partenaires de générer un questionnaire de souscription unifié et de rédiger instantanément un rapport de consultation automatisé auprès des assureurs. Il ne leur reste ensuite qu’à souscrire en ligne, gérer leur portefeuille et les renouvellements. Le tout de manière digitale, très efficace et transparente.
Qu’aimes-tu le plus dans cette aventure ?
Avoir la chance de créer à partir de zéro une structure en France pour porter les ambitions d’un courtier allemand qui a fait ses preuves. Constituer une équipe, négocier des partenariats avec des assureurs et des courtiers. La symbiose entre l’expertise en assurance (lignes financières) et la technologie au service du courtage, voilà ce que j’aime !
En savoir plus : Finlex, une ambition qui passe par la France !
🧐 L’insurtech et le chiffre du mois par BlackFin Tech
🥇 L’insurtech du mois : Santexpat
Santexpat a annoncé une levée de fonds de 3 millions d’euros en Série A en juin 2023, réalisée auprès de MH Innov, Swiss Life France, Accurafy4, BNP Paribas et Bpifrance. La startup avait déjà levé 1,5 million d’euros en 2021 et 720 000 euros en 2022.
Fondée en 2019, l’insurtech propose des assurances santé 100% en ligne pour les 3 millions de Français installés à l'étranger. 2 000 nouveaux assurés ont été convaincus par son offre l’année dernière.
La startup travaille avec une vingtaine de partenaires assureurs dont elle distribue les produits, parmi lesquels Allianz, April, Axa, Malakoff Humanis et Swiss Life. À cela s'ajoutent une dizaine de partenaires tels que des comparateurs et des prescripteurs en mobilité internationale.
L'un des objectifs de cette levée de fonds est d'accélérer la commercialisation en B2B et B2B2C, auprès des entreprises qui envoient leurs salariés en mission professionnelle internationale.
En savoir plus : "Les Français ont une culture de l’excellence de la santé" - Itw de Jean-Christophe Pandolfi de Santexpat
📊 Le chiffre du mois : 10
Soit le nombre de levées de fonds par des startups de la sphère insurtech française entre janvier et fin juin 2023.
👀 L’œil d’Eficiens : l’IA générative, game changer en puissance dans l’assurance ?
🤖 A moins de dormir, reclus au fond d’une grotte, vous n’avez pas pu échapper au phénomène. Depuis son arrivée dans l’espace public fin 2022, ChatGPT est sur toutes les lèvres. Mais comme avec tout buzz, il convient de prendre un peu de hauteur, et de bien faire la part des choses entre le fantasme et le possible. Alors, quels seront les impacts potentiels de l’IA générative dans l’assurance ?
🌀 Si certains cas d’usage semblent évidents, d’autres le sont moins. Une chose est toutefois sûre, oubliez tout ce que vous pensiez connaître en matière d’IA. On bascule avec les LLM (Large Language Models) dans une nouvelle dimension. Tous les maillons de la chaîne de valeur sont potentiellement concernés :
en acquisition / distribution, l’IA générative semble capable de sublimer l’expérience client en proposant une recommandation impartiale, traçable, replicable, et qui, en outre, s’améliorera au fil du temps.
en tarification et actuariat, l’IA et son corollaire le machine learning, en traitant massivement de la data, permettront une hyper-personnalisation du tarif. La prime sera réadaptée en temps réel en fonction des besoins du consommateur. Du changement à venir, sur un segment comme la santé par exemple !
En gestion enfin, pour améliorer le traitement des sinistres, détecter la fraude et accélérer le remboursement. Au final, un service client amélioré et une assurance à laquelle on ne pensera plus mais qui correspondra vraiment à son besoin unique.
🧐 Sur le papier, les promesses sont idylliques. Toutefois, pour pouvoir profiter au maximum des super-pouvoirs de l’IA générative, les assureurs devront lever de nombreux obstacles. On parle ici des enjeux de sécurité des données, de conformité, de cadre éthique et d’acculturation au sens large à la technologie. Il est aussi question de la dette technique à régler, condition sine qua non à un usage efficient de l’innovation. Et on sait à quel point elle est aujourd’hui lourde chez certains acteurs du secteur. Enfin, quid des impacts sociaux à terme, sachant que bien des professionnels risquent de voir leur quotidien impacté. Autant de questions qui, si elles ne sont pas insolubles, nous font malgré tout dire que la révolution ne se fera pas du jour au lendemain.
[En savoir plus : Distribution, gestion et actuariat : comment l’IA générative va tout changer dans l’assurance !]
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